materiały partnera
Opóźnienia w spłacie zobowiązań wobec banków i SKOK-ów skutkują negatywnymi wpisami w bazie Biura Informacji Kredytowej. Te z kolei obniżają scoring, co utrudnia pozyskanie zewnętrznego finansowania, w tym leasingu. W niniejszym artykule wyjaśniamy, czy można dostać leasing pomimo wpisów w BIK, a jeśli tak, to jak w tej sytuacji przebiega procedura przyznania finansowania.
Pierwszym etapem dla każdego leasingobiorcy jest wybór przedmiotu leasingu. W Polsce najczęściej leasinguje się samochody osobowe, przy czym leasingodawcy finansują zarówno nowe, jak i używane auta. Ważne jest jednak, aby pojazd spełniał kryterium wieku i pochodził z pewnego źródła, dlatego leasingodawcy chętnie finansują własne samochody, które wróciły z leasingu.
Natomiast jeśli chodzi o kwotę, przedsiębiorcy poszukują samochodów, które pozwalają na pełne odliczenie kosztów uzyskania przychodu. Zależy to od limitów amortyzacji samochodów osobowych, które obowiązują również w przypadku leasingu, najmu, dzierżawy i umów o podobnym charakterze. Do 2026 roku każde auto do 150 tys. złotych pozwalało odliczyć 100% KUP. Na dzień publikacji artykułu obowiązują nowe limity:
Drugi warunek spełniają niskoemisyjne hybrydy typu plug-in, co mocno zawęża pole wyboru. Oczywiście przedsiębiorca może wybrać auto spalinowe lub zwykłą hybrydę do 150 000 złotych, jednak wówczas nie zaliczy do kosztów uzyskania przychodu całości opłat leasingowych. Opłaty zalicza się wówczas proporcjonalnie z wyjątkiem części odsetkowej raty, którą można odliczać w całości.
W Toruniu jest wiele podmiotów świadczących usługi leasingowe, jednak obecnie umowy leasingu można zawierać całkowicie zdalnie. Oznacza to, że nie trzeba ograniczać się do oferty lokalnych leasingodawców. Jest to ważne szczególnie dla osób i firm widniejących w bazie BIK. Informacje o nieterminowej spłacie kredytu lub pożyczki utrudniają pozyskanie leasingu, szczególnie jeżeli opóźnienia przekraczały 60 dni lub dotyczyły wysokiej kwoty. Historia kredytowa - w tym informacje z BIK - jest bowiem jednym z kluczowych czynników decydujących o przyznaniu finansowania.
Czy można otrzymać leasing pomimo negatywnych wpisów w BIK? To zależy. Szanse rosną w przypadku przedmiotów łatwo zbywalnych, takich jak na przykład tanie samochody, które mało palą. Ponadto wiele zależy od:
Leasing samochodu osobowego zwykle charakteryzuje się szybkimi procedurami. Decyzję o przyznaniu finansowania można otrzymać w ciągu 24 godzin od złożenia wniosku. Natomiast na wydanie samochodu często nie trzeba czekać dłużej niż kilka dni. W porównaniu do innych przedmiotów (np. specjalistycznych maszyn produkcyjnych) leasing samochodu osobowego jest prostszy i łatwiej dostępny.
W przypadku leasingu samochodu na ogół trzeba dopełnić jedynie podstawowych formalności. W uproszczonej procedurze wystarczy wypełnić wniosek o leasing oraz przedstawić dokument potwierdzający tożsamość (dowód osobisty). Przedsiębiorcy muszą również dostarczyć dokumenty rejestrowe - wpis do CEIDG lub odpis z KRS. Leasingodawca może potrzebować również specyfikacji samochodu i faktury pro-forma. W leasingu bez BIK firma leasingowa nie weźmie pod uwagę historii kredytowej, jednak może wymagać dokumentów potwierdzających sytuację finansową klienta (np. deklaracje podatkowe, wyciąg z KPiR). Warto jednak porównać więcej ofert - nie tylko z Torunia - ponieważ nie wszystkie firmy wymagają dokumentów finansowych, nawet jeżeli nie sprawdzają bazy BIK.
Obecnie leasing jest dostępny dla wszystkich. Najczęściej z tej formy finansowania korzystają przedsiębiorcy, ponieważ leasing pozwala odliczyć koszty uzyskania przychodu i podatek VAT. W samym tylko Toruniu na koniec grudnia 2025 roku w rejestrze REGON było zarejestrowanych 30345 podmiotów, z czego 19875 stanowiły osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą (źródło danych GUS). Jednak również osoby nieprowadzące firmy mogą wziąć leasing na samochód. Co więcej, leasing konsumencki mogą otrzymać także osoby, które miały w przeszłości trudności ze spłatą kredytów i pożyczek. Wszystko jednak zależy od indywidualnej sytuacji klienta oraz elastyczności firmy leasingowej.
Warto mieć na uwadze, że leasing bez weryfikacji baz jest droższy od leasingu udzielanego w standardowej procedurze. Zazwyczaj wpłata własna wynosi co najmniej 10% wartości przedmiotu leasingu. Wyższe jest również oprocentowanie. Ponadto niektórzy leasingodawcy udzielają leasingu bez BIK tylko na krótkie okresy, np. dwóch lat. Podmiot finansujący może również wymagać dodatkowego zabezpieczenia. Standardowo stosuje się weksel in blanco, ale możliwe jest również poręczenie prywatne lub firmowe oraz przewłaszczenie na majątku leasingobiorcy. Każdy leasingodawca ma własne zasady, dlatego nie należy spieszyć się z podjęciem decyzji i warto sprawdzić więcej podmiotów, które cieszą się dobrymi opiniami.
Artykuł został zweryfikowany pod kątem merytorycznym przez Internetowy Fundusz Leasingowy S.A.
