Zakup mieszkania czy domu to duże przedsięwzięcie finansowe i zdecydowana większość osób nie dysponuje takimi środkami od ręki. Na ratunek przychodzi kredyt hipoteczny, a więc sytuacja, w której to bank pożycza nam pieniądze na nieruchomość. To rozwiązanie długofalowe, bowiem spłata kredytu jest rozkładana nawet na kilkadziesiąt lat. Zdarza się, że przy zaciąganiu takiego kredytu potrzebny jest współkredytobiorca. Kim jest taka osoba i w jakiej sytuacji warto ją dołączyć do kredytu?
Kupno nieruchomości często wiąże się z kredytem hipotecznym. Naturalne jest więc, że zanim przystąpimy do transakcji - zwracamy się do banków o udzielenie kredytu. Co jednak w sytuacji, gdy nasza zdolność kredytowa jest niewystarczająca? Na ratunek przychodzi współkredytobiorca, czyli dodatkowa osoba włączona do kredytu. Współkredytobiorca wraz z kredytobiorcą odpowiadają solidarnie za całe zobowiązanie kredytowe. Dzięki temu bank nie sprawdza jedynie naszej zdolności, ale również naszego współkredytobiorcy. Co jest brane pod uwagę? Miesięczne dochody, staż i umowa o pracę, wiek, koszty utrzymania (siebie i innych osób) oraz historia kredytowa i obecne zobowiązania.
Współkredytobiorcą może zostać właściwie każdy. Nie musi to być osoba w żadnej sposób spokrewniona z głównym kredytobiorcą, choć najczęściej wybierane osoby to partnerzy, rodzice czy rodzeństwo. Ważne, aby współkredytobiorca miał zdolność kredytową, która pozytywnie wpłynie na nasz wynik i pozwoli na zaciągniecie kredytu na wymarzone mieszkanie.
Co ważne, a nieoczywiste dla wszystkich - współkredytobiorca nie staje się automatycznie współwłaścicielem nieruchomości. Oczywiście może nim być, co jest często praktykowane w przypadku par, ale nie musi. Druga osoba (lub kolejna, bo może być ich więcej) dołączona do kredytu odpowiada wyłącznie za jego spłatę, nie mając jako takich praw do nieruchomości. Od momentu dołączenia wszyscy współkredytobiorcy (w tym główny kredytobiorca) są solidarnie odpowiedzialni za całe zobowiązanie kredytowe. W razie problemów ze spłatą, bank podejmuje takie same działania windykacyjne wobec wszystkich.
Kredytobiorcę możemy dołączyć od razu, przy zaciąganiu kredytu, ale możemy to zrobić też później. Jeśli początkowo nasza zdolność kredytowa była wystarczająca, ale w wyniku trudnej sytuacji życiowej nie jesteśmy w stanie samodzielnie spłacać rat - w każdym momencie możemy przyłączyć współkredytobiorcę. Podobnie ma się rzecz w drugą stronę. Gdy nasza sytuacja finansowa ulegnie poprawie, możemy współkredytobiorcę odłączyć, jeśli tylko bank wyrazi na to zgodę.
Jeśli nasza własna zdolność kredytowa nie pozwala na pobranie wystarczającego kredytu - dołączenie kolejnej osoby czy kilku osób może okazać się naszą jedyną szansą. Deweloperzy Toruń zauważają, że to coraz częstsze rozwiązanie. Banki chętnie udzielają kredytów współdzielonych, a i kredytobiorcom pozwala to na dużo szybszą realizację marzeń. Dzięki wspólnemu kredytowi nie musimy przekładać zakupu nieruchomości na czas, gdy nasza osobista zdolność kredytowa wzrośnie.
Materiał powstał we współpracy z RynekPierwotny.pl
