Planujesz zagraniczny urlop? Zabezpiecz się przed kosztami leczenia

Podczas zagranicznego urlopu zwykle beztrosko spędzamy czas, wypoczywając na plaży czy w basenach, zwiedzając piękne miejsca i podziwiając wielowiekowe zabytki. Musimy mieć jednak świadomość, że zawsze może nam się coś przytrafić. Nawet drobny wypadek za granicą – złamanie ręki czy nogi – zmusi nas do wizyty w szpitalu lub u lekarza i będzie wymagał poddania się niezbędnym zabiegom. Bez stosownego ubezpieczenia turystycznego koszty leczenia obciążą nasz budżet.

W ubiegłym roku jeden z Polaków posiadających ubezpieczenie turystyczne podczas wakacji na Majorce zachorował na tętniaka mózgu. Pomoc lekarska obejmowała hospitalizację, dwie operacje oraz transport medyczny do kraju. Łączny koszt świadczeń medycznych wyniósł 680 tys. zł, które pokryło jedno z towarzystw w ramach polisy. Podpowiadamy, jak się zabezpieczyć przed takimi sytuacjami.

EKUZ nie wystarczy

W przypadku wyjazdu do jednego z krajów Unii Europejskiej lub Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu (EFTA), do którego należy Islandia, Norwegia, Liechtenstein oraz Szwajcaria, w ramach Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) możemy uzyskać bezpłatny dostęp jedynie do podstawowych świadczeń medycznych w publicznych placówkach. Pacjent z kartą EKUZ jest traktowany za granicą tak jak obywatel danego kraju i w takim samym zakresie korzysta z bezpłatnej opieki zdrowotnej. Jeśli dane świadczenie, np. wizyta u stomatologa, jest płatne dla obywateli danego państwa, to i turysta z kartą EKUZ będzie musiał za nie zapłacić z własnej kieszeni.

Wyrabianie karty EKUZ na przykładzie Poznania

Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) mogą wyrobić osoby objęte ubezpieczeniem zdrowotnym w NFZ. Wszelkie informacje o tym, jak to zrobić znajdziemy na stronie EKUZ Poznań na www.polisaturystyczna.pl. Dla mieszkańców stolicy Wielkopolski i całego województwa uzyskanie karty EKUZ jest możliwe bezpośrednio w Wojewódzkim Oddziale NFZ, w jednej z Delegatur terenowych albo w Punkcie Obsługi Ubezpieczonych. Wystarczy złożyć wniosek o wyrobienie dokumentu. Można go pobrać wcześniej osobiście w NFZ lub ze strony internetowej. Jednak zakres ochrony karty jest mocno ograniczony.

Optymalne ubezpieczenie turystyczne

Karta EKUZ nie pokrywa kosztów leczenia za granicą poza krajami UE i EFTA. Dlatego planując taki wyjazd, np. do Egiptu, Tunezji, Turcji czy na egzotyczną Sri Lankę, trzeba pomyśleć o dodatkowym ubezpieczeniu turystycznym. Taka indywidualna polisa pozwoli na zapewnienie sobie i bliskim maksimum bezpieczeństwa.

Jej najważniejszym elementem składowym jest ubezpieczenie KL – od kosztów leczenia za granicą. Działa ono znacznie szerzej niż karta EKUZ, ponieważ pokrywa wszelkie koszty wynikające z podjętego leczenia turysty poza granicami kraju, również w prywatnych placówkach. Ubezpieczenie kosztów leczenia obejmuje ogół wydatków na świadczenia medyczne, z których turysta zmuszony jest skorzystać podczas wyjazdu za granicą. Towarzystwo ubezpieczeniowe określa zakres udzielanej pomocy oraz sumę gwarancyjną, którą maksymalnie może wypłacić z polisy. W ramach ubezpieczenia KL najczęściej pokrywane są koszty:

- badań medycznych,

- wizyt ambulatoryjnych,

- hospitalizacji,

- zabiegów i operacji,

- transportu sanitarnego,

- transportu medycznego pacjenta do kraju,

- ratownictwa,

- zakupu leków, środków opatrunkowych oraz innych akcesoriów medycznych.

Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia turystycznego warto sprawdzić, jaka jest suma gwarancyjna w polisie, czyli limit, do którego ubezpieczyciel będzie pokrywał koszty leczenia. Jeśli np. suma gwarancyjna wyniesie 30 000 euro, a leczenie turysty za granicą wygeneruje rachunek opiewający na kwotę 35 000 euro, to brakujące 5 tys. z własnej kieszeni będzie musiał pokryć pacjent. Im wyższa suma gwarancyjna i szerszy zakres ubezpieczenia, tym większa zwykle wysokość składki ubezpieczeniowej.

Przykładowe koszty polis turystycznych

Zakładając, że wybieramy się na tygodniowe wczasy do Egiptu, to w najtańszej wersji ubezpieczenia turystycznego osoba dorosła w towarzystwie Gothaer ze składką 31 zł otrzyma ubezpieczenie kosztów leczenia z sumą gwarancyjną 170 761 zł, w tym z sumą 25 561,65 zł tytułem kosztów ratownictwa.

Ubezpieczenie podróżne w AXA Ubezpieczenia ze składką 34,14 zł zapewni sumę gwarancyjną kosztów leczenia w wysokości 128 071 zł. Za niemal dwukrotnie wyższą składkę – 68 zł za tygodniowe ubezpieczenie w ERV – otrzymamy limit kosztów leczenia w wysokości 426 903 zł. Towarzystwo ubezpieczeniowe AXA Assistance zapewnia polisę turystyczną bez limitu na koszty leczenia i ratownictwa w zamian za stosunkowo wysoką składkę ubezpieczeniową w wysokości 184,56 zł za tygodniową polisę na wyjazd turystyczny do Egiptu. Racjonalną, bezpieczną kwotą kosztów leczenia w ubezpieczeniu turystycznym w Europie jest kwota 30 000 euro, a poza Unią Europejską od 40 000 do 50 000 euro minimum.